Модели ипотечного кредитования в России

В мировой практике ипотечные кредиты выступают долгосрочного финансирования жилищных программ, которые помогают решить определенные социальные и экономические задачи, а также стимулировать денежное обращение (привлечение временно свободных денежных средств).
Такой кредит выступает кредитом, который предоставляется под залог недвижимого имущества.
модели ипотечного кредитования в России
В практике ипотечного кредитования в России существует три основных модели:
1. Усеченно-открытая (Англия, Дания, Испания) характеризуется привлечением банками средств из различных источников, таких как межбанковские кредиты, депозиты, целевые кредитные линии, ценные бумаги. Данная модель ипотечного кредитования в России является наиболее простой системой предоставления таких  кредитов, что обусловило широкое распространения. В качестве основного недостатка данной модели можно выделить ее зависимость от величины процентной ставки, наличие определенных стандартов, ограниченность в привлечении ресурсов.
2. Сбалансированно-автономная (Германия) представляет собой автономную сбалансированный вид ипотеки, которая функционирует по типу строительных сберегательных касс, являющиеся замкнутыми финансовыми структурами. Все средства, которые находятся в их распоряжении могут быть направлены на финансирование строительства жилья или выдачу  кредитов под ипотеку.
Основными преимуществами данной модели ипотечного кредитования в России являются:
— отсутствие влияния изменений, которые происходят на финансово-кредитном рынке;
— отсутствие необходимости поддерживать определенный уровень платежеспособности;
— более низкий уровень процентной ставки по кредитованию;
— высокая эффективность строительства жилья.
Недостатками ее выступают:
— приобретение жилья после накопления средств;
— ограничение поступления средств.
3. Расширенно-открытая (США) предусматривает применение двухуровневой модели рынка. Выдача кредита происходит в обмен на обязательство вносить ежемесячно в банк фиксированную сумму. Данное обязательство заемщик обеспечивает залогом (приобретаемым жильем). Далее банк продает кредит ипотечному агентству, при этом обязательства по обеспечению кредита также переходят агентству. Данная модель ипотечного кредитования в России обеспечивает поступление на рынок более дешевых и долгосрочных средств.

Преимуществом данной модели ипотечного кредитования в России являются:
— самофинансирование;
— высокая доходность ценных бумаг;
— стабильный ранок жилья.
Основным недостатком ее является ее зависимость от изменений, которые происходят на финансово-кредитном рынке. Поэтому она применима в странах с устойчивой экономикой.
модели ипотечного кредитования в России

Таким образом, для формирования полноценной системы  жилищного кредитования под ипотеку необходимо рационально использовать накопленный зарубежными банками опыт предоставления и обслуживания  жилищных кредитов под ипотеку.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

ДОБАВИТЬ В

Яндекс.Метрика