Паевой инвестиционный фонд как метод управления проблемными активами банков

Одной из проблем функционирования банковской системы является управление проблемными активами. Снижение их качества, рост доли проблемных кредитов и других проблемных активов в целом является характерной чертой кризиса в банковском секторе.

Такая ситуация негативно отражается на результатах финансовой деятельности банков, создает определенные трудности для кредиторов и заемщиков, осложняет менеджмент банка, снижает доверие к банковской системе и сдерживает возобновление кредитования экономики.

В современных условиях распространенным способом управления кредитными рисками является продажа проблемных кредитов в активы паевым инвестиционным фондам. Кредитный паевой инвестиционный фонд представляют собой совокупность активов, которые принадлежат инвесторам для приобретения задолженности по выданным кредитам с целью получения дохода в результате ее погашение.

Деятельность ПИФов направлена на инвестирование и реструктуризацию. При инвестировании долги банков покупаются с дисконтом для последующей их реструктуризации или размещения активов с целью получения доходов. Реструктуризация выгодна для банков, так как позволяет избавиться от проблемных активов, которые переводят на баланс фонда, а банк получает паи фонда, которые не нужно резервировать.

Структура участия в кредитном фонде следующая:

1) управляющая компания, которая вместе с инфраструктурными агентами формируют и обслуживают фонд;

2) пайщики, получающие прибыль от деятельности фонда;

3) банк — передает право требования по кредитам, которые входят в фонд, обслуживает кредиты, даже если он является пайщиком фонда.

Паевые инвестиционные фонды могут выкупать обязательства по заключенным кредитным договорам, а также сами предоставлять кредиты за счет имущества фонда. Такие фонды создаются в форме закрытых паевых инвестиционных фонд, а их участниками являются квалифицированные инвесторы.

Метод управления проблемными активами банка, который предусматривает продажу долга паевому инвестиционному фонду, имеет определенные преимущества.

1. Повышение эффективности деятельности банка.

2. Повышение кредитного рейтинга банка.

3. Повышение ликвидности и финансовой устойчивости банка.

4. Снижение затрат на кредитную деятельность.

5. Отсутствие расходов на работу с проблемными кредитами.

Таким образом, в экономической ситуации, которая сложилась, паевые инвестиционные фонды потенциально могут выступать инструментом управления проблемными активами банков.

 

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

ДОБАВИТЬ В

Яндекс.Метрика