Реструктуризация долга по кредиту

Банковский кредит отображает финансовые отношения между различными субъектами: кредитором, который предоставляет временно свободные денежные средства, и заемщиком, который берет эти средства в долг.
Эффективная организация кредитного процесса и системы управления кредитными операциями является основой финансовой стабильности коммерческих банков. Эффективность деятельности банка в сфере кредитования зависит, как правило, от качества проведения процесса кредитования. Комплекс действий, который связан с оформлением, выдачей, обслуживанием и погашением банковского кредита представляет собой процесс кредитования.В современных реалиях развития банковского сектора реструктуризация долга по кредитам выступает доступным и универсальным инструментом работы с проблемными кредитами. Таким образом, под реструктуризацией долга понимают совокупность действий сторон кредитного договора (субъектов кредитования), которые направлены на изменение существующих условий погашения долга по кредитам, обусловлены неспособностью заемщика обслуживать кредит на прежних условиях в результате ухудшения его платежеспособности.

Банк при проведении реструктуризации долга по кредиту может использовать следующие инструменты:

1. Изменение графика погашения;

2. Пересмотр размера ставки по кредиту;

3. Конвертация задолженности в другую валюту.

Важным аспектом реструктуризации задолженности по кредиту является ее проведение на безоплатной основе и внедрение определенных ограничений для банков. В частности, реструктуризация кредита должна быть добровольной и сопровождаться определенными ограничениями:

1) проведение переоценки стоимости имущества залога;

2) снижение класса заемщика;

3) требование дополнительного обеспечения.

При этом убытки, связанные с реструктуризацией, распределяются между субъектами кредитных отношений.

Реструктуризация долгов должна осуществляться систематически, то есть проводиться по единым правилам и охватывать все банковские учреждения, а, следовательно, распространяться на все кредиты, которые подлежат реструктуризации с учетом применения дифференцированного подхода к разным видам кредитов.

Таким образом, реструктуризация долга по кредиту является способом погашения проблемных кредитов и опыт ведущих стран мира крайне необходим, однако его не нужно копировать, а использовать только те элементы, которые наиболее пригодны к нашим сложным условиям.

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

ДОБАВИТЬ В

Яндекс.Метрика